Kas ir overdrafts, kā tas darbojas, un kā overdrafts atšķiras no aizdevuma?

Informācija par to, kas ir overdrafts, var būt noderīga, ja steidzami nepieciešams saņemt skaidru naudu. Dažos punktos, gluži pretēji, šī funkcija rada zināmu troksni. Ja papildu ārvalstu valūtas resursi nav nepieciešami, algas kartes īpašniekam pastāvīgi jāievēro noteiktas robežas. Piekrītot šādai programmai, jums ir rūpīgi jāpārbauda līgums, lai nepārsniegtu papildu procentus.

Kāds ir bankas overdrafts?

Privātpersonām un juridiskām personām piedāvāto overdraftu pakalpojums bieži ir kreditēšanas programma ar īpašiem individuāliem nosacījumiem. Tās funkcijas ir šādas:

Kāds ir kartes pārsniegums?

Kartes ar pārsnieguma kredītiem tika plaši izplatītas. Vairumā gadījumu tie tiek piesaistīti klienta norēķinu kontam, uz kuru viņš saņem algu vai depozīta kontu. Kā darbojas overdrafts - banka pārskaitīs uz klienta kontu līgumā noteikto summu, kas būs tās rīcībā uz noteiktu laiku.

Šī perioda beigās klientam ir jāmaksā nauda un procenti, atkarībā no līguma noteikumiem. Ja klientam nav vajadzīgi papildu līdzekļi, viņš nedrīkst tos iztērēt, saglabājot overdrafta limitu vai atteikties no šāda pakalpojuma. Tajā pašā laikā jums ir jāatceras, cik daudz ir nepieciešams saglabāt kartē - tas ir viens no šāda bankas produkta trūkumiem.

Kas ir atļauts overdrafts?

Parasti pieejamo overdraftu aprēķina atkarībā no ienākumiem, kas nāk no klienta norēķinu konta. Dažreiz šādu pakalpojumu var automātiski iekļaut klienta algas projektā. Darba apstiprinājums var būt apstiprināts ienākums. Ar overdraftu reģistrāciju var pieprasīt papildu informāciju:

Overdrafta limits - kas tas ir?

Visos gadījumos pārtēriņa nodrošināšanai ir izmantoto līdzekļu limita ierobežojums. Limits ir summa, kuru klients var izmantot personiskiem mērķiem, un tas ir jāatmaksā noteiktā laika posmā. Vairumā gadījumu tas tiek aprēķināts kā procentuālā daļa no norēķinu kontā esošās naudas summas un to apgrozījuma. Papildu nosacījums pieejamā overdrafta izmantošanai var būt naudas līdzekļu izņemšanas limita samazināšana un tā palielināšana, papildinot kontu.

Kā pārtēriņš atšķiras no aizdevuma?

Neatkarīgi no vienas funkcijas - līdzekļu izdošana klientu izmantošanai un to turpmākā atdeve ar procentiem un bez tā, starpība starp overdraftu un kredītu joprojām pastāv. Var izšķirt šādas atšķirības pazīmes:

  1. Parasti aizdevums nodrošina naudas līdzekļus ar fiksētu procentu summu, kas norādīta līgumā, un overdrafts bez tā, ja tiek savlaicīgi atgriezta nauda. Ja pārsnieguma maksājums ir nokavēts, procenti par to var būt daudz lielāki nekā pārmaksa par kredītlīniju.
  2. Overdrafts, kā likums, neprasa ienākumu apstiprināšanu, bet arī paredz izmantot daudz mazāku summu nekā aizdevums.
  3. Aizdevuma summa ir atkarīga no klienta maksātspējas, un overdrafta summa ir no algas, kas nāk uz konkrētu kontu vai naudas apgrozījuma summu tajā.

Kas ir bīstams overdrafts indivīdiem?

Pieejot noteiktai naudas summai, persona var aizmirst par parādu samaksu bankā. To sauc par tehnisko overdraftu - parādu, izmaksājot skaidru naudu. Vairumā gadījumu tas notiek, ja saskaņā ar overdraftu līgumu pieejamais limits ir pārspīlēts. Šajā situācijā papildus galvenajam pārmaksājumam saskaņā ar līgumu var uzkrāt procentus par maksājumu kavējumu, kas ir vairākas reizes lielāks par iztērēto summu.

Pastāv gadījumi, kad klients nejauši izraksta no konta vairāk nekā parastā summa, kas ietver bankas nodrošinātos līdzekļus. Šo darbību rezultātā var tikt iesprostoti un maksāt papildu summu. Dažreiz, kad tiek izsniegta jauna karte, ar to automātiski tiek piesaistīts overdrafts pakalpojums, un, ja klients par to nezina, tas var pārmaksāt ievērojamu procentu summu. Tāpēc ir svarīgi pārbaudīt visus bankas karti piesaistītos pakalpojumus. Veikt overdraftu un aizmirst par prasību ierobežot kontu - tas ir liels risks klientam.

Kā pieslēgt overdraftu?

Uzzinājis overdrafta būtību, klients nolemj, vai šāda programma ir nepieciešama vai nav. Pozitīvas atbildes gadījumā, lai noslēgtu līgumu, jums jāsazinās ar bankas biroju. Pārskaitījuma pieslēgšanas kārtība var atšķirties katrai bankai. Dažos gadījumos tas tiek automātiski savienots. Tāpat aprēķina pieņemamu limitu - atkarībā no mēneša ienākumiem un kontā esošo līdzekļu apgrozījuma.

Vairumā gadījumu ir pietiekami tikai personu apliecinošs dokuments, klienta piezīmēs var būt nepieciešams papīrs:

Kā atspējot overdraftu?

Ja nepieciešams, overdrafts pakalpojumu var izslēgt. Lai veiktu šo darbību, ir vērts sazināties ar banku, lai izbeigtu līgumu. Viens no šādas darbības nosacījumiem būs parāda trūkums šajā programmā. Dažādās finanšu institūcijās ir dažādi nosacījumi šāda finanšu produkta nodrošināšanai. Tie ir obligāti rakstīti līgumā. Ja ir nosacījums, ka overdraftu nevar atvienot, tad, parakstot līgumu, jūs varat norādīt nulles ierobežojumu skaidras naudas nodrošināšanai.

Neatkarīgi no tā, ko klients izvēlas - aizdevumu vai overdraftu programmu, jums jāņem vērā, ka abi banku produkti ir saistīti ar finanšu apgrūtinājumiem. Procenti par bankas līdzekļu izmantošanu un to uzkrāšanas noteikumiem var atšķirties, tāpēc neatkarīgi no tā, cik vilinoši ir priekšlikums, ir svarīgi atcerēties, kāds ir overdrafts un kādus finanšu riskus tas var saistīt ar.